2023年中国智能投顾市场调查分析

• 发布时间：2023-07-25 17:14:00文章来源：网络19174   

在全球经济放缓的大环境下，中国的GDP持续飙高、快速增长，社会财富亦由此而得到迅速积累。“智...

在全球经济放缓的大环境下，中国的GDP持续飙高、快速增长，社会财富亦由此而得到迅速积累。“智能投顾”是投资理财行业的一个新兴名词。

智能投顾把了解客户的过程变成了一个大数据和动态挖掘投资者的过程，同理在做产品组合时候，我们借助于它来进行量化投资，用分析数据作参照。这样的投资方式对于客户、顾问和市场来说，都可以很好的规避金融风险和理清责任，有助于金融市场的科学、高效、理性、健康发展。

智能投顾，机器人理财是将人工智能导入传统的理财顾问服务，并非由实体的机器人帮助客户理财，而是透过网络线上互动，依据需求者设定的投资目的及风险承受度，透过计算机程序的算法，提供自动化的投资组合建议，不像传统临柜面对面理财服务需要许多的服务人员，其目的在于提升效率。

机器人理财是依照投资者的需求及风险承受度来订定投资策略，随市场变化依大数据系统演算自动调整投资组合，24小时提供线上服务。所使用的人力较少，进入财富管理的门槛及费用较低。机器人理财无法保障投资报酬的最大化，且投资标的有限，尚无法全面自动化，可能会有人为的判定影响。在依于过去数据演算的基础下，无法预测可能影响投资表现的突发事件，如发生金融危机时，是否能即时提出合理的投资建议，尚无法验证。

国内智能投顾市场调查分析

智能投顾最早出现于美国，作为行业先锋的智能投顾玩家都成立于2007~2008年前后。经过接近10年的发展，美国的智能投顾行业已经初具规模，像Wealthfront和Betterment这样的行业龙头管理资产规模也分别达到46亿美元和73亿美元。

我国智能投顾起步相对较晚，2014年开始出现，2015-2016年迅猛发展，目前国内最好的智能投顾机构包括灵犀智投、京东智投、理财魔方等。

从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。

据中研产业研究院《2023-2028年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》分析：

随着人工智能技术不断发展和买方投顾转型理念持续推进，券商开始探索人工智能技术在证券领域的应用，并融入APP当中。智能投顾具有“一对多”的特性，在一定的规模效应下服务成本可以被大幅降低。

我国投资者存在数量庞大的长尾人群，智能投顾不仅可以提高服务效率，还能起到普及资产配置服务的作用，使资管服务覆盖长尾用户，实现普惠财富管理。以证券APP作为直接对话客户的窗口，打造陪伴化、精细化、需求化的投顾服务已成为券商探索智能投顾市场破局的方向。

截至2022年2季度，资产管理业务总体存量产品规模和数量稳定增长，24岁以下客群占比较2021年末增长7.5%。年轻客群仍具有较强财富管理需求，对新鲜事物接受度较高，券商需提升投资体验，完善差异化服务以应对主力客群年龄中枢下移的趋势。

我们的报告《2023-2028年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。在未来的竞争中拥有正确的洞察力，就有可能在适当的时间和地点获得领先优势。

智能投顾可以提高服务效率以实现财富管理服务的普惠，目前市场体量正逐步攀升。当前证券服务线上化已相对成熟，技术方面大数据是智能投顾的基础保障，而以人工智能技术为首的算法与模型是使智能投顾服务体系实现“主动服务”的核心组成部分。

在争夺风口的路上，传统银行、券商以强大的分支网点，较强的人工服务能力为依靠，多家券商已宣布要将智能投顾纳入战略规划，力图转变投顾传统的佣金思维;基金公司则凭借投资研究领域的较强优势展开攻势;第三方机构的优势来自于互联网流量。但从规模来看，国内智能投顾机构的规模绝大多数尚未超过百亿，这在巨大的财富管理市场面前，存在巨大的成长空间。

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